Impact et Performances sociales        

Historiquement, la microfinance a rencontré un succès réel comme outil d’inclusion des exclus du système bancaire classique. Dans les années 90, la marche vers la pérennisation des IMF a focalisé l’attention sur les questions de viabilités financière et institutionnelle. Des outils d’analyse financière ont ainsi été adaptés mais les performances sociales des IMF étaient considérées comme acquises.
Pourtant, à l’heure actuelle, les bailleurs et les investisseurs éthiques demandent aux IMF de rendre des comptes : Quelle est la population réellement touchée? Comment peut-on combiner à la fois les objectifs sociaux et les objectifs de pérennité?, etc. Certaines IMF également ont l’intuition que renforcer les performances sociales peut conduire, sur le moyen terme, à renforcer leurs performances financières.
Les performances sociales peuvent être mesurées en analysant le processus interne des IMF : L’IMF se donne-t-elle les moyens d’atteindre ses objectifs sociaux (principes, actions mises en œuvre et mesures correctives) ?
Plus généralement, l’impact peut être mesuré en analysant le processus externe de l’action de l’IMF : Les services financiers de l’IMF ont-ils entraîné un changement sur les ménages et plus largement sur l’environnement socio-économique local voire national ?

Il s’agit pour CERISE de synthétiser des connaissances à partir de l’expérience de ses membres et de ses partenaires, de cerner les indicateurs importants pour les IMF (en particulier en termes d’impact social) et travailler sur des méthodes simples d’analyse d’impact qui permettent d’améliorer le pilotage des IMF.

Initiative sur les indicateurs de performance sociale (SPI)

Cette initiative est un projet initié par la fondation Argidius (qui a assuré le financement de la première phase), et mis en œuvre par CERISE, ses partenaires européens et ses partenaires du Sud. Le CGAP a été associé au comité de pilotage.

SPI1 – Première phase (Juin 2002 – Octobre 2003)
L’étude est destinée à développer un cadre conceptuel et une matrice d’indicateurs de performance sociale que les institutions de microfinance pourront utiliser pour évaluer et suivre leurs performances sociales et qui pourra permettre une plus grande transparence sur ces aspects pour les acteurs de la microfinance. La mesure des performances sociales complète les indicateurs de performance financière utilisés jusqu’à présent. Les indicateurs choisis doivent être simples, fiables, communs à différents contextes et types d’IMF et pratiques à utiliser.
 L’étude SPI1 répond aux questions suivantes:

  • Qu’est-ce que la performance sociale en microfinance ?
  • Quels sont les indicateurs qui existent, même en dehors de la microfinance ?
  • Quelle est la pertinence et la validité des indicateurs de performance sociale?

La première étape de ce travail, finalisée en octobre 2003, comprend un résumé et quatre rapports détaillés (en anglais) qui présentent les différentes étapes et les résultats de l’étude. Le rapport N°4 en particulier, propose une première version du questionnaire pour l’audit des performances sociales.

SPI2 – Deuxième phase (Juin 2004 – Décembre 2005)
Dans la deuxième phase, soutenue par la Coopération suisse et la Fondation Charles Léopold Mayer (FPH) à travers le Chantier Finance Solidaire, le questionnaire a été testé auprès de 25 IMF (Afrique, Asie, Amérique latine, Europe / Rural, urbain / Coopératives, ONG, sociétés) afin de finaliser un outil d’audit. L’objectif du test est de vérifier l’accessibilité, la disponibilité, la fiabilité des données, de définir précisément les indicateurs et de tester la capacité de l’outil à distinguer différents types d’IMF, différentes approches auprès des clients en termes de performances sociales.
L’étude SPI2 propose une version finalisée du questionnaire (rapport N°1) et un guide d’accompagnement du questionnaire qui présente la logique du questionnaire, la façon de le remplir et les débats autour des indicateurs (rapport N°2). L’ensemble de la deuxième phase comprend les rapports (synthèse et rapports N°1 à 3), les comptes-rendus des rencontres de mars (français – anglais ) avec les présentations des différents intervenants.
Charte d'utilisation de l'outil SPI-CERISE
CERISE met à disposition de toutes les personnes et organisations intéressées le produit de ses travaux en téléchargement gratuit sur son site et celui de certains de ses partenaires. L’outil SPI-CERISE peut servir en interne à des IMF comme base de discussion, peut être utilisé comme base d’évaluation, comme objet de recherche, etc. Cependant, CERISE et ses partenaires ont établi des conditions d’utilisation de l’outil, et attendent un retour sur les expériences des personnes et organisations utilisatrices. Ces points sont détaillés dans la charte.

SPI3 –Troisième phase (Mars 2006 – Décembre 2008)
L’objectif de la troisième phase, avec l’appui d’un consortium de bailleurs (Coopération Suisse, Fonds International de Développement Agricole – FIDA, FPH, etc.) s’inscrit dans le cadre des avancées internationales et des échanges engagés entre les différentes initiatives et acteurs (praticiens, chercheurs et bailleurs), du Nord et du Sud, cherchant à promouvoir les performances sociales en microfinance.
Cerise et ses partenaires ont trois objectifs dans ce travail :
- Appui et formation avec les IMF : améliorer les capacités des IMF pour suivre et mesurer leurs performances sociales, proposer des façons pragmatiques d’être transparents sur les résultats, développer la sensibilité et les capacités à mettre en œuvre des stratégies sociales, renforcer les performances sociales des IMF, lier la mesure des performances sociales, le suivi de l’impact et la gouvernance.
- Echanges et dissémination : échanger entre les différentes initiatives internationales sur les PS pour consolider les méthodes et les outils, associer étroitement les IMF, développer une compréhension générale et des pratiques communes dans l’évaluation des PS, mettre en œuvre des processus de contrôle de la qualité.
- Défense des performances sociales : faciliter l’extension de la communauté des praticiens, réseaux d’IMF, investisseurs, bailleurs qui appuient et mettent en pratiques les PS, travailler sur des faits et des expériences pour montrer les liens entre PS et performances financières, impact et gouvernance.


Participation au Forum Finances Solidaires
CERISE entretient des échanges fréquents avec la Fondation Charles Léopold Mayer pour le progrès de l'Homme (FPH) et ses partenaires sur le thème de la finance solidaire :
Plusieurs rencontres avec la FPH sur Microfinance et Liens sociaux ont réuni des opérateurs et des réseaux d'IMF venant d'Afrique, d'Asie, d'Amérique latine et d'Europe et qui partagent tous une préoccupation pour des approches sociales de la microfinance ; Participation, au Forum Social Européen à Florence, à l'atelier sur "Finance éthique européenne et microfinance comme instrument de lutte contre l'exclusion". La participation de CERISE à cet atelier, outre son intérêt à s'engager avec les partenaires du Forum Social européen, a permis de présenter le travail collectif engagé sur Finances solidaires dans le cadre de l'Alliance pour un monde responsable, pluriel et solidaire, et qui a donné lieu à un cahier de proposition .

Liens avec le site de Finances Solidaires : http://finsol.socioeco.org/

Bilan des travaux sur les analyses d’impact et le suivi des performances sociales
Les ressources francophones existantes sur le thème de l’impact et des performances sociales des institutions de microfinance (IMF) sont de plus en plus nombreuses, ce double thème ayant récemment fait l’objet de nombreux débats et nourri quantité de réflexions, d’expérimentations et développements d’outils. Sur la base de cette littérature foisonnante et difficile à appréhender dans son ensemble, le dossier thématique "Impact et Performances sociales" présenté sur le Portail de la microfinance et rédigé par CERISE a pour objectif de : définir les termes « impact » et « performances sociales » des IMF ; faire un tour d’horizon des débats et enjeux ; présenter les outils et méthodologies d’évaluation de l’impact et des performances sociales des IMF ; fournir études de cas et références bibliographiques.



SPI 2– Deuxième phase et version finalisée du questionnaire

Social performance indicators (SPI 2): Final Report (Anglais - fichier pdf 424 Ko)
Social performance indicators (SPI 2): Appendices and references (Anglais - fichier pdf 884 Ko)

Le questionnaire (V2.1 Français - fichier pdf 181 Ko)
The questionnaire (V2.1 Anglais - fichier pdf 207 Ko)
El cuestionario (V2.1 Espagnol - fichier pdf 227 Ko)
Charte d'utilisation de l'outil SPI-CERISE

The guide (Anglais - fichier pdf 408 Ko)
The results (Anglais - fichier pdf 326 Ko)

SPI 3 –Troisième phase

La série des Documents de Travail (DT) / Discussion Paper (DP, en Anglais) constitue une suite d'articles présentant des travaux en cours et résultats de recherche préliminaires de la troisième phase de SPI. Ils sont destinés à circuler pour stimuler la discussion et les commentaires. Certains d'entre eux seront destinés ensuite à publication.

SPI3- DTN°1 - Enjeux de la notation sociale (français - fichier 344 Ko)
 SPI3- DPN°1 - Stakes of measuring social performance (anglais - fichier 340 Ko)
SPI3- DTN°2 - Stratégie sociale et impact: améliorer les études d'impact (français - fichier 346 Ko)
SPI3- DPN°2 - Social strategy and impact: improving impact analysis (anglais - fichier 337 Ko)
SPI3- DPN°3 - Liens entre performances sociales et financières en microfinance (français - fichier 593 Ko)
SPI3-DPNº4 - Liens entre résultats SPI et études d'impact - Bolivie. Synthèse en français et anglais
___ (fichier 48 Ko)
SPI3-DPNº5 - SPI pour les réseaux: transparence et renforement des membres - RFR (Equateur).
___ Synthèse en espagnol. (72 Ko)
SPI3-DPNº6 - SPI pour les investisseurs - Expérience d'Oikocredit. Synthèse en anglais (52 Ko)
 SPI3-DPNº7 - Liens entre performances sociales et financières. Synthèse en français et anglais (50 Ko)
SPI3-DPNº8 - Evaluations SPI en Amérique latine - Systématisation de l'expérience de ForoLacFr.
___ Synthèse en espagnol (60 Ko)
 SPI3-DPNº9 - SPI et mesure de la pauvreté - Experience de l'ASC Union en Albanie. Synthèse en
___ français et anglais (52 Ko)
SPI3-DPNº10 - SPI pour les organisations d'appui - Expérience d'Aquadev au Niger. Synthèse en français
___ (56 Ko)
De la stratégie sociale à l'impact - Sanduk d'Anjouan (Comores) - Carine Reboul (français - 1541Ko)
Liens entre PS et PF - Mémoire de Simon Cornée (français - fichier 674 Ko)

Autres articles et synthèses

Dossier thématique "Impact et Performances Sociales" sur le Portail de la microfinance

Revue du Réseau Foro Lac Fr: Mesure des performances sociales (espagnol, fichier pdf 590 Ko)
En octobre 2005, le Forum Latino Américain et Caraïbes sur les Finances rurales a organisé une rencontre internationale sur le thème de la mesure des performances sociales (“Midiendo el Desempeño Social en Microfinanzas”) à Santa Cruz en Bolivie. La rencontre a donné lieu à cette revue, reprenant diverses initiatives

Assessing and managing social performance in microfinance (en anglais, fichier pdf 309 Ko)
Ce document a été produit par le FIDA avec les appuis d’Anton Simanowitz du consortium Imp-Act et de CERISE sur la présentation des outils et méthodes d’évaluation de l’impact et des performances sociales.

Archives

SPI 1 – Première phase

Social performance indicators (SPI): Summary Report (fichier pdf 200 Ko)
Towards defining social performance of MFI (fichier pdf 150 Ko)
The Questionnaire (version 1.1) (fichier pdf 190 Ko)
Analysis of the information provided by the MFIs (fichier pdf 193 Ko)
Proposal for a choice of indicators and their aggregation (fichier pdf 130 Ko)

Articles

Performances sociales : Une raison d’être des IMF … et pourtant encore peu mesurées. (pdf 313 Ko)

 Article : L'évolution récente des enjeux et outils de l'analyse d'impact (fichier pdf 38 Ko)

Article : Un outil d'évaluation de la pauvreté: le "PAT" du CGAP (fichier pdf 146 Ko)